Contrat de séparation de biens

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Est-ce que des organismes prêteurs ont le droit légalement d'exiger que l'époux(se) se porte co-emprunteur pour un demandeur(se) marié(e) en contrat de séparation de biens ou ne doivent-ils pas le considérer comme un emprunteur indépendant ? Si oui, à quoi bon le contrat ?