Emprunt immo : utilisation de l'apport perso

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Bonjour,
lors d' un emprunt dans une banque pour acquisition terrain + construction, avec un apport représentant 40% du proget, est ce que le banquier peut nous obliger à utiliser en 1er lieu la totalité de notre apport et après prendre sur l'emprunt ? N'a t'on pas le droit de garder notre apport pour financer la construction de la maison ?
Merci d'avance pour vos réponses.
Cordialement.